Når to mennesker gifter sig, bliver økonomien ofte et fælles anliggende – men gæld følger som udgangspunkt den, der har stiftet den. Det gælder både studiegæld, forbrugslån og andre personlige forpligtelser. Alligevel kan det være svært at gennemskue, hvordan gæld påvirker ægtefællernes samlede økonomi, når der er formuefællesskab. Her får du et overblik over, hvordan reglerne fungerer, og hvad du kan gøre for at håndtere gæld i ægteskabet på en fair og gennemtænkt måde.

Hvad betyder formuefællesskab?

Når man gifter sig i Danmark, får man som udgangspunkt formuefællesskab – også kaldet delingsformue. Det betyder ikke, at alt automatisk bliver fælles ejendom, men at værdierne deles, hvis ægteskabet ophører ved skilsmisse eller død.

Under ægteskabet ejer hver ægtefælle stadig sine egne ting og hæfter kun for sin egen gæld. Det er først ved en eventuel deling, at man ser på, hvad hver part ejer og skylder, og hvordan værdierne skal fordeles.

Kort sagt: formuefællesskab handler om deling af værdier, ikke fælles hæftelse for gæld.

Studiegæld – en personlig forpligtelse

Studiegæld, typisk i form af SU-lån, er en personlig gæld, som kun den studerende hæfter for. Den anden ægtefælle har ingen juridisk forpligtelse til at betale af på lånet, uanset om man har fælles økonomi i hverdagen.

Ved skilsmisse indgår studiegælden ikke i delingen – den bliver hos den, der har optaget den. Til gengæld indgår eventuelle opsparinger, pensioner og værdier, som er opbygget under ægteskabet, i formuefællesskabet, medmindre der er aftalt særeje.

Det betyder, at en ægtefælle med stor studiegæld ikke kan kræve, at den anden skal dække en del af den, men heller ikke mister retten til sin andel af fælles formue.

Forbrugslån og fælles udgifter

Forbrugslån kan være mere komplekse, fordi de ofte bruges til ting, som begge parter nyder godt af – for eksempel møbler, elektronik eller ferier. Her afhænger ansvaret af, hvem der har optaget lånet.

• Hvis kun den ene ægtefælle har skrevet under, hæfter kun denne person.
• Hvis begge har skrevet under, hæfter de solidarisk – det vil sige, at kreditor kan kræve hele beløbet betalt af den ene.

Selvom man i praksis måske betaler af på hinandens lån via fælles økonomi, ændrer det ikke på det juridiske ansvar. Derfor er det vigtigt at være bevidst om, hvem der står som låntager, og hvad pengene bruges til.

Når gæld påvirker delingen

Ved en skilsmisse opgøres hver ægtefælles formue separat. Man trækker gælden fra værdierne, og det, der er tilbage, kaldes nettoformuen. Har den ene ægtefælle en negativ formue (flere gældsposter end værdier), skal den anden ikke dække underskuddet.

Eksempel: Hvis den ene ægtefælle har 200.000 kr. i studiegæld og ingen opsparing, mens den anden har 300.000 kr. i opsparing, deles kun den positive formue. Den gældsramte ægtefælle beholder sin gæld, og den anden deler sin opsparing efter reglerne for formuefællesskab.

Sådan kan I forebygge konflikter

Selvom loven er klar, kan økonomi hurtigt blive et følsomt emne i et ægteskab. Her er nogle råd til at undgå misforståelser og uenigheder:

• Tal åbent om gæld og økonomi – det skaber tillid og gør det lettere at planlægge fælles mål.
• Lav en ægtepagt, hvis I ønsker at ændre på formuefællesskabet – for eksempel ved at gøre visse værdier til særeje.
• Hold styr på, hvem der hæfter for hvad, især ved større lån.
• Lav fælles budgetter, så I har overblik over både indtægter, udgifter og afdrag.
• Søg rådgivning, hvis I er i tvivl – en advokat eller økonomisk rådgiver kan hjælpe med at finde den bedste løsning.

Læs også:

Bolig og familieforandringer: Sådan håndterer du boligspørgsmål ved ændringer i familielivet

Advokat

Livets faser bringer nye behov og beslutninger for boligen – fra sammenflytning og familieforøgelse til skilsmisse og børn, der flytter hjemmefra. Få overblik over, hvordan du håndterer boligspørgsmål, når familielivet tager nye retninger.

Når kærligheden bliver officiel: Hvordan ægteskab påvirker relationen til familie og venner

Advokat

Et ægteskab handler ikke kun om kærligheden mellem to mennesker, men også om de relationer, der omgiver dem. Læs hvordan det at blive gift kan ændre dynamikken i forholdet til familie og venner, og få indblik i, hvordan man bevarer balancen i de nye roller.

Adoption som inspiration: Åbenhed og indsigt i den moderne familie

Advokat

Adoption handler i dag om meget mere end at give et barn et hjem. Det er en fortælling om åbenhed, identitet og fællesskab – og en inspiration til, hvordan vi alle kan forstå og styrke vores familierelationer i en tid med nye familieformer.

Gaver mellem ægtefæller: Hvornår bliver de omfattet af særeje?

Advokat

En gave mellem ægtefæller kan være både romantisk og juridisk betydningsfuld. Få indsigt i, hvornår en gave kræver ægtepagt, hvordan særeje opstår, og hvad du bør overveje, før du giver en større gave til din partner.

Når kærlighed og økonomi skal gå hånd i hånd

At dele livet betyder ikke nødvendigvis at dele al gæld. Men det betyder, at man skal kunne tale åbent om økonomi og tage ansvar sammen. Et ægteskab med formuefællesskab kræver forståelse for både de juridiske rammer og de følelsesmæssige aspekter af økonomisk fællesskab.

Ved at kende reglerne og tage stilling i tide kan I undgå ubehagelige overraskelser – og i stedet bruge energien på det, der virkelig betyder noget: at bygge et trygt og tillidsfuldt liv sammen.